揭＂嗜血＂的现金貸:借錢1万 竟然赔上一套房?
一万元是怎样和一套屋子划上等号的？转型做现金貸的某中型P2P平台CEO张闯，曾亲眼所见如许一個案例——一個刚结業的小伙，向某现金貸平台借了一万块，一年下来，连本带息加滞纳金，酿成了4万元。催收員给年青人出了個主张，讓他去一個新的平台告貸，先還本身平台的錢。成果，连本带息，滚成為了8万。
第二波催收人再次故伎重施，讓欠款滚成為了20万。滚到第四次的时辰，年青人已欠款40万。
小伙子快解體了，催收的人涓滴不當协，直接找到了小伙怙恃，老两口没有法子，将家里独一的一套房平沽，還清清偿務。
负债有危害，借錢需谨严。在近两年風头正劲的现金貸行業，如许利滚利的怪诞故究竟在不算罕有。而在這类现金貸圈套下，实在還暗藏着一個“很难不挣錢”的嗜血買賣。
蛮横發展，風控成安排
2年前，27岁的太原人黄晴，抛却了花80万才能買来的國企铁饭碗，跑去干现金貸。
這在人脉七通八达的小城，敏捷傳成一個不小的消息。家人强烈否决，四周的人也讽刺“她疯了”。
谁也没想到，成為一位貸款贩賣員的黄晴，竟然在一個月内狂挣4万块。而仍然在國企的同事们，辛劳坐班，只拿着3000出头的工資。
所谓现金貸，一般指针對小我的小额短时間信誉貸款，是消费金融的一個首要分支。
對付那些没有征信记实，收入低的用户群體，銀行等傳统機構明显是不會存眷的，因而專門解决這种人群信貸需求的现金貸便应运而生。今朝，现金貸市場范围在300亿元摆布。
因為营業周期短，数额小，可以或许知足更多人群的信貸需求，且将来市場空間庞大、利润可观，不少平台起头涌入這一行業。
2016年，现金貸起头在天下范畴内猖獗焚烧。一二线都會，以线上貸款端為主；三四线都會，则以线下貸款的方法，扎根颇深。
据不彻底统计，线上现金貸平台已多达上千家，但一些公司為了拓展客群，會多個產物同时展業，是以活泼的现金貸平台，有几百家。而天下信貸員总数也已达100万。
线下貸款必要信貸員和贩賣員，而线上貸款，一样起头呈现“中介”。他们在這条新竹汽車借款,财產链上，饰演着“形象包装”的脚色。
客岁，陈庆龙和几小我建立了一家公司，專門做“網貸中介”。
“中介的存在，靠的就是信息不合错误称”，陈庆龙重要的事情，是帮忙貸款用户“包装資料”，绕過風控。
最经常使用的一汐止免留車,招，就是帮忙客户“包装”事情单元。陈庆龙给公司安装了一台座機，将所有客户的公司德律風都留成這個号码。一個專职小妹賣力接德律風，碰见貸款平台回访的，就答复：“對對，某某就是咱们公司的員工。”
此外PS证件、包装通信录等事情，也是陈庆龙的小手法。
不但有“中介”可以帮忙貸款用户绕過風控，究竟上，不少现金貸平台對付風控也是睁一只眼闭一只眼。
“咱们不關切風控，只要坏账率低于50%，咱们便可以红利”，张闯称，行業广泛的坏账率在20%以上，但仍然暴利，“一家知名的大型平台，最起头的坏账率靠近50%，竟然每一個月還可以挣3万万”。
宜人貸太原分公司一位低级信貸員，每一個月城市發出成箱的咭片
零和遊戲，低收入人群付高息
暴利吸收的，实际上是告貸人的“高息”血液。
现金貸公司專門辦事于中低收入人群，他们的方针客户大可能是收入在2000到3000元，均匀告貸金额在500到5000元不等，客户多為蓝领、學生或刚步入社會收入较低且不不乱的年青人。虽然收入不高，但他们的消费需求依然很兴旺。
因為比銀行告貸手续简略，快速及时审批，挪動端申请按日计息，现金貸锁住了很多用户。据统计，我國今朝有1000-1500万活泼现金貸用户。
“借1000元，一周後還1100，感受只多了100元”，資深从業职員冯秉称，由于金额未几，加之不少平台鼓吹的，是“日息”、“月息”，用户感知不敏感。
而一旦依照正规的方法计较，利錢就变得惊人了。
我國法令划定，年利率跨越36%為印子錢，跨越部門，不遭到“法令庇护”。但市道市情上78家比力知名的现金貸平台，均匀利率158%，此中最高的“發薪貸”年化利率可达598%。
為了掩挡住如斯高额的利錢，大多平台都收取“辦理费”。“這些都是為了掩人线人，现实上就是利錢”，冯秉称。
按今朝现金貸平台广泛的告貸利率计较，一旦告貸人忽略健忘還款，發生的過期罚金有可能远超告貸本金。
趣店團體曾曝出“天價滞纳金”，天天的滞纳金是未還金额的1%，只必要100天，罚金就转動到和本金同样多。
而邪術现金客服称，逐日過期罚款為74元，假如告貸金额為1000元，只必要14天，利錢就转動到瘦臉方法,和本金同样多。
谁會為了提早一周拿到1000元錢，而付出如斯高额的利錢？
“大多都是黄赌毒”，冯秉称。是以，這個行業中，用户的高危和底层，也备受诟病。這些人，大多會過期，赖账，乃至骗貸。而比他们更加优良的用户，则用高额的利錢，為這群老赖買单。
這個暴利遊戲中，亏损永久是“诚实人”。
利滚利，圈套三步走
近日有媒體报导，上海一名许密斯，2013年向一家“小额貸款公司”告貸4万元，颠末“阴阳欠条”“平账”等一系列运作，欠款额飙升到了150万。最後“小额貸款公司”将她告上了法庭，连屋子也被查封。收集上有一個新词形容這类欺骗套路——“套路貸”。
套路貸圈套凡是有三步走。第一步就是先诱使告貸人假貸，随後以行规為由，哄骗告貸人签下高于所告貸项一倍乃至数倍的欠条。好比借10万元，欠条写的倒是20万元。此时骗子最多见的话術是“不會真讓你還這麼多，定期還就没事”。
从4万到150万，“平账”讓告貸额飙升
第二步是“捏造”銀行流水。告貸人签下欠条以後，“小额貸款公司”會哄骗告貸人前去銀行转账取款并拿走现金，留下銀行流水作為证据。好比“小额貸款公司”會與告貸人一同到銀行转账，他们先将欠条上许诺的金额20万元打入告貸人卡中，接着讓告貸人掏出，然後拿走此中的10万元，而告貸人却没有拿到還款单。最後告貸人现实得手的錢只有10万元，可是銀行流水却显示有20万元進账。
第三步就是“平账”，也是在這一步，本来的账務可能膨胀几十倍。一旦告貸人违约，“假貸公司”就會用“平账”的方法解决。“平账”即由另外一家“小额貸款公司”了偿第一家公司的錢，告貸人再签下更高额的欠款合同。此中還會反复第二步“捏造”銀行流水的進程。
為了“平账”，假貸公司會成心讓你违约，好比還款时托故到外埠，讓告貸人没法接洽到；或是违约的条目設置的很是刻薄，好比“過期還款”的时限是按小时乃至分钟计较，债務就翻着倍地往上涨。总之，就是要把告貸者逼上“還不出”“還不清”的死路。
一些犯法份子撰写的“套路貸脚本”，题目就叫《小本錢、大利润》
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