关于小额贷款公司试点的指导意见

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关于小额贷款公司试点的引导定见
银监发〔2008〕23号

各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、业务办理部、各省城（首府）都会中间支行、副省级都会中间支行：

为周全落实科学成长观，有用设置装备摆设金融资本，指导资金流向屯子和欠发财地域，改良屯子地域金融办事，促成农业、农夫和屯子经济成长，支撑社会主义新屯子扶植，现就小额贷款公司试点事项提出以下引导定见：

1、小额贷款公司的性子

小额贷款公司是由天然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸取公家存款，谋划小额贷款营业的有限责任公司或股分有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有自力的法人财富，享有法人财富权，以全数财富对其债务承当民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、介入重大决议计划和选择办理者等权力，以其认缴的出资额或认购的股分为限对公司承当责任。

小额贷款公司应履行国度金融目标和政策，在法令、律例划定的范畴内展开营业，自立谋划，自傲盈亏，自我束缚，自担危害，其正当的谋划勾当受法令庇护，不受任何单元和小我的干与。

2、小额贷款公司的设立

小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织情势挨次构成，此中行政区划指县级行政区划的名称，组织情势为有限责任公司或股分有限公司。

小额贷款公司的股东需合适法定人数划定。有限责任公司应由50个如下股东出资设立；股分有限公司应有2--200名倡议人，此中须有对折以上的倡议人在中国境内有居处。

小额贷款公司的注册资原本源应真实正当，全数为实收货泉本钱，由出资人或倡议人一次足额缴纳。有限责任公司的注册本钱不得低于500万元，股分有限公司的注册本钱不得低于1000万元。单一天然人、企业法人、其他社会组织及其联系关系方持有的股分，不得跨越小额贷款公司注册本钱总额的10%。

申请设立小额贷款公司，应向省级当局主管部分提出正式申请，经核准后，到本地工商行政办理部分申请打点注册挂号手续并领取业务执照。别的，还应在五个事情日内向本地公安构造、中国银行业监视办理委员会派出机谈判中国人民银行分支机构报送相干资料。

小额贷款公司应有合适划定的章程和办理轨制，应有需要的业务场合、组织机构、具有响应专业常识和从业履历的事情职员。

出资设立小额贷款公司的天然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高档办理职员的天然人，应无犯法记实和不良信誉记实。

小额贷款公司在本地税务部分打点税务挂号，并依法缴纳各种税费。

3、小额贷款公司的资金来历

小额贷款公司的重要资金来历为股东缴纳的本钱金、捐赠资金，和来自不跨越两个银行业金融机构的融入资金。

在法令、律例划定的范畴内，小额贷款公司从银行业金融机构得到融入资金的余额，不得跨越本钱净额的50%。融入资金的利率、刻日由小额贷款公司与响应银行业金融机构自立协商肯定，利率以同期“上海银行间同行拆放利率”为基准加点肯定。

小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司供给融资的银行业金融机构，应将融资信息实时报送地点地中国人民银行分支机谈判中国银行业监视办理委员会派出机构，并应跟踪监视小额贷款公司融资的利用环境。

4、小额贷款公司的资金应用

小额贷款公司在对峙为农夫、农业和屯子经济成长办事的原则下自立选择贷款工具。小额贷款公司发放贷款，应对峙“小额、分离”的原则，鼓动勉励小额贷款公司面向庄家和微型企业供给信贷办事，出力扩展客户数目和办事笼盖面。统一告贷人的贷款余额不得跨越小额贷款公司本钱净额的5%。在此尺度内，可以参考小额贷款公司地点地经济状态和人均GDP程度，制订最高贷款额度限定。

小额贷款公司依照市场化原则举行谋划，贷款利率上限铺开，但不得跨越司法部分划定的上限，下限为人民银行颁布的贷款基准利率的0.9倍，详细浮动幅度依照市场原则自立肯定。有关贷款刻日和贷款了偿条目等合同内容，均由假贷两边在公允志愿的原则下依法协商肯定。

5、小额贷款公司的监视办理

通常省级当局能明白一个主水果酵素,管部分（金融办或相干机构）卖力对小额贷款公司的监视办理，并愿意承当小额贷款公司危害处除臭機,理责任的，方可在本省（区、市）的县域范畴内展开组建小额贷款公司试点。

小额贷款公司应创建倡议人许诺轨制，公司股东应与小额贷款公司签定许诺书，许诺自发遵照公司章程，介入办理并承当危害。

小额贷款公司应依照《公司法》请求创建健全公司治理布局，明白股东、董事、监事和司理之间的权责瓜葛，制订稳健有用的议事法则、决议计划步伐和内审轨制，提高公司治理的有用性。小额贷款公司应创建健全贷款办理轨制，明白贷前查询拜访、贷时审查和贷后查抄营业流程和操作规范，确切增强贷款办理。小额贷款公司应增强内部节制，依照国度有关划定创建健全企业财政管帐轨制，真实记实和周全反应其营业勾当和财政勾当。

小额贷款公司应依照有关划定，创建谨慎规范的资产分类轨制和拨备轨制，正确举行资产分类，充实计提呆账筹备金，确保资产丧失筹备充沛率始终连结在100%以上，周全笼盖危害。

小额贷款公司应创建信息表露轨制，按请求向公司股东、主管部分、向其供给融资的银行业金融机构、有关捐赠机构表露经中介机构审计的财政报表和年度营业谋划环境、融资环境、重大事项等信息，需要时应向社会表露。

小额贷款公司应接管社会监视，不得举行任何情势的不法集资。从事不法集资勾当的，依照国务院有关划定，由省级人民当局卖力处理。对付跨省分不法集资勾当的处理，必要由处理不法集资部际联席集会和谐的，可由省级人民当局哀求处理不法集资部际联席集会和谐处理。其他违背国度法令律例的举动，由本地主管部分依据相关法令律例施行惩罚；组成犯法的，依法究查刑事责任。

中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向举行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信体系。小额贷款公司应按期向信贷征信体系供给告贷人、贷款金额、贷款担保和贷款了偿等营业信息。

6、小额贷款公司的终止

小额贷款公司法人资历的终止包含闭幕和停业两种环境。小额贷款公司可因以下缘由闭幕：（一）公司章程划定的闭幕事由呈现；（二）股东大会决定闭幕；（三）因公司归并或分立必要闭幕；（四）依法被撤消业务执照、责令封闭或被撤消；（五）人民法院依法颁布发表公司闭幕。小额贷款公司闭幕，按照《公司法》举行清理和刊出。

小额贷款公司被依法宣布停业的，按照有关企业停业的法令施行停业清理。

小额贷款公司依法合规谋划，没有不良信誉记实的，可在股东志愿的根本上，依照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行办理暂行划定》规范革新为村镇银行。

7、其他

中国银行业监视办理委员会派出机谈判中国人民银行分支机构，要紧密亲密共同本地当局，缔造性地展开事情，增强对小额贷款公司事情的政策鼓吹。同时，踊跃展开小额贷款培训事情，有针对性的对小额贷款公司及其客户举行相干培训。

本引导定见未尽事宜，依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法令律例履行。

本引导定见由中国银行业监视办理委员会和中国人民银行卖力诠释。

请各银监局和人民银行上海总部、各分行、业务办理部、各省城（首府）都会中间支行、副省级都会中间支行结合将本引导定见转发至银监分局、人民银行地市中间支行、县（市）支行和相干单元。

中国银行业监视办理委员会 中国人民银行
                                            二○○八年蒲月四日